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                  關於推動我市不良資產有效處置化解的提案
                  發布時間:2020-06-24 16:36:38瀏覽次數:2367次

                  提案者:王  旭

                  2019年上半年,我市金融機構不良資產和不良率持續呈現“雙升”,且逐月“上升”。6月末,全市金融機構不良貸款率6%,創歷史新高。不良資產處置壓力增大,金融機構面臨風險增多。處置和化解不良資產問題,不僅關系到我市金融系統的安全,而且關系到我市經濟是否能夠健康持續發展。因此,推動我市不良資產有效處置化解,是需要政府相關部門、轄內金融機構、債務企業和個人形成合力、共同應對的重要課題。

                  原因分析:

                  (一)傳統產業拖累,實體經濟發展緩慢。根據2018年大連市國民經濟和社會發展統計公報的數據,我市經濟形勢不樂觀,部門實體企業遭遇經營危機,使得銀行不良資產率不斷攀升。與此同時,先進制造業、科技創新企業等領域信貸支持增長緩慢,這導致我市實體經濟發展放緩,從而影響銀行對實體產業不良的積極轉化。

                  (二)政府融資平臺運營效率不高。一是政企關系不清晰,治理結構不規範。平臺公司在運作過程中,受政府因素的影響,許多項目很少兼顧經濟效益,公司自主權利受限。二是債務風險高,償債能力缺乏可持續性。平臺公司在基礎設施建設過程中投入了大量資金,而項目現金凈流入還有待培育,外部融資成為彌補資金缺口、支撐項目持續推進的無耐選擇。融資平臺的剛性債務逐步積累,償債壓力不斷膨脹。

                  (三)社會信用系統不完善,小微及個人貸款不良貸款增加。目前,我市缺乏一套正規的涵蓋企業和個人的征信系統,對銀行征信工作增加不少阻礙;部分企業以及個人信用觀念淡薄,企業借款人會有財務造假可能,並以這些惡意的行為騙取商業銀行的貸款;不同銀行之前缺少資源共享機制,企業或個人可能會利用這一漏洞騙取貸款,增加銀行的壞賬幾率。由此,導致我市小微及個貸的不良貸款數量逐漸增加。

                  (四)過於追求業務指標,銀行風險防控機制不完善。從銀行方面來看,存在“重當期業績,輕後期質量” “重營銷、輕內控”的現象。貸前,銀行對企業的資信調查不夠徹底;貸後,銀行對於貸款資金的流向用途不能很好的跟蹤調查,導致道德風險增加;員工隊伍的素質參差不齊,銀行過於追求業務,忽略了對員工專業能力和職業操守的培養,導致操作風險,形成不良資產。

                  具體建議:

                  (一)打造現代化產業體系,推動我市實體經濟高質量發展。建議我市著力打造多點支撐、多元發展的現代產業體系,實現城市經濟持續發展。用好用足國家支持東北經濟振興、自貿區、改革創新試驗區等政策機遇,做好爭項爭資、招商引資工作,借勢借力推動大連市經濟發展。要全力創優發展環境,聚焦重大產業項目、重點優質企業,在精準服務、精心解難上下更大功夫,推動項目盡快投產達效,實現我市經濟高質量發展。

                  (二)遏制居民不合理消費,完善房地產調控機制。一是遏止居民過度加杠桿傾向。建議從嚴執行差異化的個人住房貸款政策,引導金融機構對於負債規模過大的客戶適當調減或停止授信。加大對無指定用途消費貸款、信用卡透支資金流向的真實性核查,防範消費貸款違規進入房地產市場。二是構建房地產調控長效機制。建議通過增加土地供應、租售同權、共有產權房、保障性住房政策,盡快構建起房地產調控的長效機制,緩和城市住宅供求矛盾,穩定居民房價預期,防範房價劇幅波動預期對居民加杠桿或去杠桿行為的短期刺激。

                  (三)建立平臺公司風險預警與監測體系。建議建立與完善地方政府債務信息披露體系,包括對平臺公司債務情況的透明化管理,形成有效的信息披露平臺,動態監測債務余額、債務變動等情況。完善地方政府平臺公司風險預警與監管體系,對平臺公司超出風險承受範圍的債務情況進行警告,加大監管問責力度。

                  (四)加強法制建設,打擊逃廢債行為。一是建議建立集監測、預警、處置於一體的打擊惡意逃廢金融債務工作機制。公檢法加強與人行、銀監、金融辦以及各商業銀行的協作。建立定期溝通協調機制,定期召開各成員單位聯席會議。二是堅持有逃必抓,起到震懾效果。對確定的重點打擊對象,通過合成作戰,查深、查細、查透,用足用好法律武器。辦案與追贓同步推進,積極追查資金去向,及時查封、凍結涉案資產,盡最大努力挽回金融機構、企業和群眾的經濟損失。

                  (五)完善征信體系,簡化征信過程。建議建立相應的規則將銀行系統征信與銀行外系統的征信合二為一,簡化征信過程,減少操作過程中的成本。

                  (六)推動建立地方AMC,拓寬處置渠道。根據財政部和銀監會發布的《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》,各省級人民政府原則上可設立或授權一家資產管理或經營公司。但省級AMC處置不良資產範圍半徑過大,對不良資產形成原因及風險狀況難以充分了解,增加收購和處置成本。可嘗試組建有地方政府背景的、熟悉地方情況的市級AMC,發揮決策鏈短、經營靈活的優勢。

                  (七)提升風險防範能力,回歸實體經濟。銀行要通過內部管控+業務轉型來實現防控金融風險、承擔社會責任、服務實體經濟的使命。一方面,加強全面風險管控體系的建設,做好合規管理,樹立適度風險和穩健經營的發展理念。另一方面,加快業務轉型,回歸主業、支持實體經濟,以服務供給側結構性改革主線,推動金融資源向實體經濟傾斜。